重疾险or医疗险,你买的究竟是什么?


重疾险or医疗险,你买的究竟是什么?

重疾险or医疗险

你买的究竟是什么?

别再傻傻分不清了


    为鞭策自己不断进步,同时也为身边的朋友做一些保险方面的科普,我决定开始佛系写微信公众号了,为大家不定期带来保险方面的小知识,手把手教你避开保险那些坑。废话不多说,第一篇文章就来带你具体来看看重疾险和医疗险究竟有哪些区别。




『 No.1  赔什么?』



①重大疾病保险

    重大疾病保险合同中会对保险公司要赔付的疾病做约定。

    中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了25种重大疾病保险的疾病定义,这25种占据重疾发病率的90%以上同时,文件规定保险公司将产品定名为重大疾病保险,且保险期间主要为成年人(十八周岁以上)阶段的,该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。而这6种占据普通人重疾发病率的80%以上。

    重大疾病保险约定赔付的重疾一般都包括了25种行协定义的疾病,一定包括最高发的6种重大疾病。


②医疗保险

    医疗险对患病种类不做限制,但合同中一般约定了赔付条件,比如仅赔付合理且必要的住院医疗费用或制定门诊医疗费用。


『 No.2  怎么赔?』


①重大疾病保险

    重大疾病保险适用给付原则,达到合同中重疾理赔条件即可获得约定的赔偿金,至于这笔赔偿金怎么花,完全取决于自己,同时这笔钱也不会受到是否从社保或者其他保险中获得补偿而发生变化,无论购买多少份重疾都可以累计赔付。


②医疗保险

    医疗险适用补偿原则,按照实际发生的医疗费用进行赔偿,一般设有免赔额,且保险公司仅对被保险人实际发生的医疗费用扣除其所获医疗费用补偿后的余额进行赔偿。


『 No.3  保多久?』


①重大疾病保险

    重大疾病保险一般保障期间较长,多为几十年到终身,财产险公司也会出一些一年期的重疾产品,但占比较小,不属于主流产品。


   ②医疗保险

    医疗险一般为1年期产品,少数医疗险为多年期长期医疗,目前市面上最长的为6年。那么短期产品就存在停售以及不保证续保的问题。保证续保是指在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。也就意味着产品一旦停售,客户将面临无法续保的局面。所以购买医疗险存在一个非常大的风险是:现在买了可能用不上,以后想买又因为达不到健康告知的要求而买不了。


『 No.4  哪个好?』

    医疗险与重疾险各有优势,又各位劣势,是互相补充的风险管理工具重疾险可以补偿生病后发生的直接损失(治疗费用)及潜在损失(放弃工作进行治疗的损失、出院疗养费用等),但并不是所有致命的疾病都在重疾的赔偿范围内。同时也有一些疾病必须达到一定的时长及状态才可以获得赔付,这时医疗险就能很好作为重疾险补充,因为它覆盖所有疾病,实报实销。当然就如上文所提到的,医疗险保障期限短,存在不能续保的风险。

                          

                 




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