从事高危职业,还能买保险吗?


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虽说职业不分贵贱,但是职业不同,相应的风险也不同。

比如当警察的风险就比办公室白领要高。


高风险的职业人群其实比普通人更需要保障,保险公司不是慈善机构,对高危职业人群承保需要承担更高的风险,所以在投保规则上做了一些限制。

今天保妹就来说说从事高危职业怎么投保。





1

职业分类


保险公司作为一个承担风险管理的盈利性企业,需要根据客户的不同风险等级来衡量成本。

面对高危职业人群,一般会通过健康告知、职业限制等投保规则进行风险把控。


目前,保险公司一般会将职业分为1-6类,级别越高,意味着风险越大





一般4类以上就属于高危职业,个别公司还有0类、7类或者S类,这些属于超高危职业,比如战地记者、特技演员等。

保妹在这要说一下,职业分类不是绝对的,目前保险行业没有统一的职业表,每家保险公司分类会有些差异。

比如保安,有些公司是4类,有些公司是5类。


另外,不同险种对职业的定义也不同。比如船长,医疗险类别是1类,寿险类别是6类。


具体要以保险条款为准。




2

高危职业如何配置保险?


意外险



如果你是4类职业,想要高性价比,可以选安心综合意外。

300元左右保费,比其他产品要便宜些,还有每天100元的住院津贴。

但是它对5、6类职业不太友好,报销比例较低。


如果你想要高保额,可以选安康综合意外。

500元左右的保费能有30万的保额,比泰康在线的职业无忧要便宜不少。

但是这款不承保4类职业,要注意哟。


如果想要保费便宜的,可以看一下个人高危职业综合。

保费150元左右,不过它的保额要少些。



医疗险



如果你是5、6类职业,可以关注好医保和微医保。

这两款职业要求相对比较宽松。

拿好医保来说,只要不是矿工、采石工、爆破工、高压电工程设施人员、火药炸药制造及处理人等17种职业,都可以考虑。

像飞行员、货车司机都可以买,不过,投保时要仔细看职业要求。



重疾险



瑞盈和健康保是不限职业的,任何职业都可以买。

瑞盈可以交到60岁,保到60岁,这样缴费压力会减小。

30岁男性,交到60岁,保到60岁,每年保费是2000多元。

和其他相比是不是便宜了一些。


如果你想保障全面,康惠保旗舰版和芯爱保障都不错。

重疾、轻症、中症都包含,还有被保人和投保人豁免。

不过要求是1-6类职业,更高危的职业就不行了。




3

投保后职业变更了怎么办?


现在很少有工作能干一辈子,如果以后换了工作,职业不符合要求会拒赔吗?

其实这个要看险种,险种不同影响也会不一样。


现在很少有一份能干一辈子,如果换了工作,职业不符合的话会拒赔啊?

其实这个要分不同险种来看,险种不同影响也会不一样。


意外险

一般意外险条款中会标明,如果职业发生变更,需要知会保险公司。

如果变更之后的职业,还是承保范围内,基本不用担心,涉及到理赔时,保险公司会根据发生事故时的职业,确定合适的理赔方案。

如果变为拒保的职业,出险会被拒赔的。


医疗险

医疗险对职业变更也是比较敏感的,尤其是跨类别的变更,需要及时告知保险公司。

比如尊享e生,一旦变更成拒保的类别,合同终止,退回相应的保费。

好医保,合同中虽然没有说明,但是保妹询问客服,客服表示理赔时会判断,如果是因为职业导致的风险就可能影响赔付。


重疾险和寿险

重疾险和寿险本身对被保人的职业限制很少,影响并不大。

但这不是绝对的,还是要具体产品具体分析。

只要条款中没有明确要求,即使后续职业变更了,也是可以正常理赔的。






最后说几句

从事高危职业的人,更需要通过保险来转移风险。

建议再买保险时,选择职业要求宽松的产品,尝试多家投保。




从事高危职业,还能买保险吗?






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