【案例】网上支付等非面对面渠道交易,应该多留个心眼




案例   大宗交易账户资金不知去向 

2016年5月3日和6月22日,张某两次来信向人民银行某中心支行投诉,称其于2016年4月25日至4月28日期间,通过某银行网上银行向某大宗商品交易中心(工商注册简称“银通公司”)账户汇入5笔资金,共计33.5万元,用于现货原油白银投资。截至4月28日凌晨,其在银通公司开立的账户上尚余资金26.13万元。4月28日8时,其发现已无法登录在银通公司开立的账户及银通公司网站,账户资金不知去向。发现异常后,张某向公安机关报案并向人民银行某中心支行投诉,要求为其提供资金结算的第三方支付机构快捷通公司及其备付金存管银行先行赔付33.5万元。理由是其没有给快捷通公司发送任何支付指令,快捷通公司和银行未尽到客户识别义务,存在违规存放和划转备付金行为,且快捷通公司存在“二清”行为。
人民银行某中心支行接到投诉后,及时将投诉转快捷通公司办理,并组织人员对相关情况进行了调查。经调查,银通公司是盗用了快捷通公司特约商户上海鸠兹贸易有限公司的支付接口,与张某发生交易。快捷通公司在处理相关交易时,未准确标识交易信息并完整发送,未按协议约定将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户,对商户支付接口被盗用情况未及时核查并采取有效措施,违反了银行卡收单业务管理的相关规定。据此,人民银行某中心支行责令快捷通对其违规行为进行整改,并建议张某通过司法途径解决其资金被诈骗问题。张某对处理结果表示认可。


法律分析:快捷公司未按约定结算违反相关规定

本案中,快捷通公司未准确标识交易信息并完整发送,未按协议约定将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户,对商户支付接口被盗用情况未及时核查并采取有效措施,违反了银行卡收单业务管理的相关规定。

《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕第9号)第二十二条规定:“收单机构应当建立收单交易风险监测系统,对可疑交易及时核查并采取有效措施。”

第二十五条规定:“收单机构应当根据特约商户受理银行卡交易的真实场景,按照相关银行卡清算机构和发卡银行的业务规则和管理要求,正确选用交易类型,准确标识交易信息并完整发送,确保交易信息的完整性、真实性和可追溯性。交易信息至少应包括:直接提供商品或服务的商户名称、类别和代码,受理终端(网络支付接口)类型和代码,交易时间和地点(网络特约商户的网络地址),交易金额,交易类型和渠道,交易发起方式等。网络特约商户的交易信息还应当包括商品订单号和网络交易平台名称。特约商户和受理终端(网络支付接口)的编码应当具有唯一性。”

第三十条规定:“收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户……”


启示:支付机构应严格执行首单业务管理规定


支付机构在办理支付业务时,应准确标识并完整发送交易信息,以使消费者和合作机构能准确、全面了解交易内容,有效研判交易的真实性,及时防范和制止可能发生的风险。

支付机构应严格执行收单业务管理规定,加强风险管理,完善交易监测指标体系,提高对可疑交易的判别能力,对发现的可疑交易及时核查并采取有效措施,切实保障交易资金的安全,保护金融消费者的合法权益。

金融消费者通过网上支付、移动支付等非面对面渠道转移资金,要提高警惕,在确认交易前要认真核实交易相关信息,对存在可疑或不真实交易信息的,要及时止付,避免资金损失。






新媒体小编都在用的365微信编辑器;大量样式模板等您解锁;

更多内容请关注------365编辑器内容中心‍

www.365editor.com


上一篇 成功唯一途径是把洗衣这件事做到尽可能完美 下一篇 以案释法 |小股东如何开除大股东